Le cabinet
Une relation de conseil qui s'inscrit dans le temps.
Je suis Caroline Cottet, fondatrice d'Auréa Conseil.
Mon parcours
De Marseille à Auréa
Marseillaise d'adoption depuis 2005, j'ai rejoint la ville après deux années de classe préparatoire pour intégrer l'École supérieure de commerce de Marseille, Euromed à l'époque, devenue depuis KEDGE Business School.
J'ai commencé ma vie professionnelle au sein de BNP Paribas, comme chargée d'affaires auprès des professionnels. Cette première expérience m'a permis d'entrer très tôt dans le quotidien des entrepreneurs, de comprendre leurs projets, leurs contraintes et la relation particulière qui existe entre une entreprise, celui ou celle qui la dirige et son patrimoine personnel.
Au fil des années, un constat s'est progressivement imposé : autour de moi, les questions patrimoniales étaient nombreuses, parfois complexes, mais les personnes qui se les posaient manquaient souvent d'un interlocuteur capable de prendre le temps de considérer leur situation dans son ensemble. C'est de ce besoin d'accompagnement qu'est née l'envie de créer mon propre cabinet.
J'ai créé le cabinet en 2021 et l'ai fait grandir progressivement, à mon rythme, en veillant à ne jamais perdre ce qui m'avait donné envie d'exercer ce métier autrement : la liberté de réfléchir, le temps d'écouter et le plaisir d'accompagner.
Cette création m'a également conduite à reprendre le chemin des études pour approfondir et consolider mon expertise. J'ai suivi pendant un an à l'AUREP (Association Universitaire de Recherche et d'Enseignement sur le Patrimoine) la formation Expert en Conseil Patrimonial, reconnue pour son niveau d'exigence dans la profession, que j'ai obtenue avec l'équivalent d'une mention Très Bien. Cette année a été déterminante : elle m'a permis d'approfondir considérablement mes compétences, mais aussi de rencontrer des professionnels reconnus et de construire un réseau qui continue aujourd'hui à nourrir ma pratique.
Auréa est le fruit de ce parcours, de ces années d'expérience, de formation, de rencontres et de pratique. J'y exerce aujourd'hui un métier que j'aime profondément, pour sa dimension humaine autant que pour sa complexité intellectuelle.
2021
Création du cabinet
AUREP
Expert en Conseil Patrimonial
KEDGE
École supérieure de commerce de Marseille
Ma façon de travailler
Un métier de réflexion avant d'être un métier de solutions
La gestion de patrimoine se situe à la croisée du droit, de la fiscalité, de la finance, de l'immobilier, de l'économie et, surtout, des projets de vie.
C'est ce qui la rend passionnante. Et c'est aussi ce qui impose une certaine humilité.
Il existe rarement une seule bonne réponse à une problématique patrimoniale. Plusieurs stratégies peuvent être juridiquement possibles, fiscalement pertinentes ou financièrement cohérentes, sans pour autant convenir de la même manière à chaque personne.
Mon rôle est de les analyser, d'en mesurer les conséquences, de vous les expliquer et de vous aider à choisir celle avec laquelle vous serez réellement en accord.
Comprendre pour pouvoir décider
La pédagogie occupe une place essentielle dans ma manière de travailler.
Je souhaite que mes clients comprennent les décisions qu'ils prennent, leurs avantages mais aussi leurs contraintes, leurs risques et parfois leurs imperfections.
Un patrimoine se construit sur plusieurs années. Les vies évoluent, la réglementation change, les marchés surprennent et certaines décisions se révèlent différentes de ce que nous avions imaginé. Il faut savoir les réinterroger et, lorsque cela est nécessaire, les corriger.
La confiance que je souhaite construire avec mes clients repose aussi sur cette liberté de pouvoir se parler avec transparence et de reconnaître qu'en matière patrimoniale, décider ne signifie jamais tout maîtriser.
La rigueur comme exigence
La place laissée à la réflexion n'enlève rien à la rigueur qu'impose notre métier. Elle la rend, au contraire, indispensable.
L'appellation de « conseiller en gestion de patrimoine » peut recouvrir des réalités, des compétences et des cadres d'exercice très différents. Derrière le conseil patrimonial se trouvent pourtant des matières particulièrement techniques et plusieurs activités réglementées.
Auréa Conseil exerce notamment sous le statut de conseiller en investissements financiers (CIF) — une appellation protégée par la loi, que seuls peuvent employer les professionnels régulièrement enregistrés. Le statut de CIF répond à des conditions d'accès et d'exercice précises, notamment en matière de compétence professionnelle, d'honorabilité, d'assurance et d'adhésion à une association agréée.
Pour l'activité de conseil en investissements financiers, le cabinet adhère à la CNCEF Patrimoine, association agréée par l'AMF (Autorité des marchés financiers).
Auréa Conseil est également courtier en assurance (COA), afin de loger les actifs de performance auprès des assureurs, avec les contrats les plus pertinents du marché.
À ce titre, pour ces deux activités, le cabinet est immatriculé à l'ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance), le registre public sur lequel figurent tous les intermédiaires habilités à exercer en France.
Auréa Conseil dispose également d'une habilitation délivrée par la Chambre de commerce et d'industrie Marseille Provence, en nom propre et non en qualité de mandataire, pour présenter et commercialiser des biens immobiliers.
Je dispose enfin de la compétence juridique appropriée me permettant, dans les limites prévues par la réglementation, d'intégrer la dimension juridique aux problématiques patrimoniales que j'analyse. C'est essentiel à mes yeux : patrimoine, fiscalité, droit de la famille, détention des actifs, assurance, investissement et transmission sont trop étroitement liés pour être raisonnés indépendamment les uns des autres.
Toutes ces activités s'inscrivent dans un environnement réglementé, sous le contrôle de plusieurs autorités compétentes : l'AMF (Autorité des marchés financiers), autorité publique indépendante chargée de la régulation des marchés financiers et de la protection de l'épargne, pour le conseil en investissements financiers ; l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), adossée à la Banque de France, pour les activités relevant de son champ de supervision.
Elles supposent par ailleurs plus de quarante heures de formation professionnelle chaque année, afin de conserver ces habilitations et de suivre une réglementation qui ne cesse d'évoluer.
L'immatriculation à l'ORIAS permet enfin à chacun de vérifier librement, sur orias.fr, les habilitations réellement détenues par un intermédiaire.
Cette rigueur se retrouve également dans la connaissance de mes clients et dans la compréhension des opérations réalisées. La lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme fait partie intégrante des obligations attachées à nos activités : connaître l'origine et la destination des fonds, comprendre la cohérence des flux et conserver les justificatifs nécessaires ne sont pas de simples formalités administratives.
Nous travaillons avec l'épargne, les investissements et parfois une part considérable du patrimoine construit au cours d'une vie. La conformité, la sécurité des flux, la traçabilité des décisions et le respect du cadre réglementaire font donc pleinement partie du conseil. Il m'est impossible — et je ne souhaite pas — de faire l'impasse sur ces exigences.
Continuer à apprendre et savoir s'entourer
Avec les années, j'ai acquis une expertise et une reconnaissance professionnelle qui me permettent aussi de savoir où s'arrête mon propre champ de compétence.
Je n'ai aucune difficulté à solliciter un notaire, un expert-comptable, un avocat ou un confrère lorsqu'un regard supplémentaire permet de faire avancer un dossier.
J'aime confronter les idées, partager les expériences et continuer à apprendre. La formation, la veille et l'interdisciplinarité font ainsi naturellement partie du quotidien d'Auréa.
Parce que l'expertise ne consiste pas à avoir réponse à tout. Elle consiste aussi à savoir poser les bonnes questions et réunir les bonnes compétences pour y répondre.
Et conserver le plaisir de faire ce métier
J'ai souhaité construire un cabinet dans lequel l'exigence professionnelle puisse cohabiter avec la bienveillance, la simplicité et la joie de travailler.
Prendre plaisir à comprendre une situation complexe, voir un projet prendre forme, accompagner une famille au fil des années ou aider un dirigeant à prendre une décision importante reste ce qui donne du sens à mon métier.
Auréa a grandi depuis 2021.
Je souhaite continuer à le faire grandir de la même manière : avec exigence, curiosité et indépendance, sans jamais perdre le plaisir d'accompagner.
Contact
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